新用户注册

完善资料

选取头像

上传头像

拖拽或者缩放虚线框,生成自己满意的头像

头像

预览

忘记密码

设置新密码

商业

跟20多年前的同龄人比,美国年轻人这穷啊 | 好奇心小数据

顾天鹂2017-01-18 18:01:22

若干组对比,你就能看出世道有多不易。

你这两年听过的最多的词可能就是千禧一代,他们的年龄范围各个组织机构有自己的说法,但基本上可定义为“ 25-34 岁的人”。如果更宽泛一点,按出生于 1977- 2000 年来算的话,这部分人群现在正占据美国总人口的 25%

大小公司都在改变自己的策略来迎合这个终将成为主流消费者的群体,但是根据 Young Invincibles 上周发布的数据,他们的财务处境看起来并不乐观。

这份《美国年轻人财务稳健报告》,对比了千禧一代和“ Baby Boomers ”(婴儿潮一代,多诞生于二战后的生育潮)在 25-34 岁时的收入、房产、资产情况。选取的两个时间点为 1989 年和 2013 年,正好分别对应出生于 1955-1964 年的婴儿潮人口和 1979-1988 年之间诞生的千禧一代的成年期。

从数据中可以看出,千禧一代在 2013 年的平均年薪为 40581 美元,比婴儿潮一代在 1989 年少了 20%。

个人财产方面的差距更大,算进银行余额、信托基金、汽车、房产等后,千禧一代 29530 美元的个人财产均值比婴儿潮一代少了 52%,资产净值则少 56%。

“这些发现揭示了千禧一代的严重后退,这不但和大衰退有关,也和几十年来经济发展的总体趋势有关。这就导致了财务安全性上明显的代差。” Young Invincibles 的政策研究副总监 Tom Allison 说。

从报告来看,是否身背学生贷款是个财产分水岭。无债一身轻的年轻人,尽管比 1989 年那些没有债务的婴儿潮一代少挣 18%,但是眼下的年收入也明显多于其他群体。

“有学历有债务”、“没有学历”两个群体的收入则比上一代下降 25% 和 26%。图表显示,现在要还贷的毕业生收入,和 1989 年没学历的年轻人差不多。在个人财产方面,背债大学生的数据较 1989 年缩水得最为厉害(71%),高中学历者和无债者的财产缩水分别为 54% 和 45%。

高昂的学费和随之而来的需要偿还的学生贷款,一直以来都让美国年轻人倍感压力。根据 Studentloanhero 的统计数据,去年有 4400 万美国人身背总共约 1.26 兆美元的学生贷款,逾期未还的比例达到了 11.1%;而 2016 级毕业生平均每人在背负 37172 美元的债务,这个金额比 2015 年提高了 6%。

学生贷款的负担甚至转移到了他们的上一辈身上。来自消费者金融保护局的报告显示,在过去 10 年(2005-2015)里,60 岁以上背负学贷债务者增加了 4 倍(从 70 万增至 280 万),是增速最快的年龄段,占学贷背负者的比例从 2.7% 升至 6.4%;他们的债务金额也从 12100 美元增加至 23500 美元。在这些老年人当中,73% 的人是在为孩子和孙辈背债(私人贷款公司会要求第二人签署协议作为担保,需为债务负责)。

一种主流的看法是,贷款压力让现在的年轻人不太愿意买房,这份报告也指出年轻人中拥有房屋的比例从 1989 年的 46% 下降到 2013 年的 43%。不过有学历的人拥有房产的比例上升了,下落最快的是没有学历的群体。

显然,学历也和“是否拥有房屋”的相关性很大,甚至超过了“贷款”这一因素。达特茅斯与蒙塔纳州立大学的研究有个不足为奇的发现——和父母住在一起的年轻人,比独居年轻人背负的债务更低。

他们认为,“是否独居”的关键因素在于“是否完成学业”——没能完成学业的人回家和父母住的可能性,比有学历者高出 40%。

先别急着做出“只怪他们不努力”的判断,高等教育调研公司 Pell Institute 的一项研究表明,有钱人家的孩子大学毕业的几率是穷人孩子的 8 倍。

从 24 岁时获得学士学位者的家庭收入来看,贫富差距在增大。1970 年,高收入家庭孩子的毕业率是低收入家庭的 6 倍,现在则是 8 倍多。图片来自 Pell Institute

收入低、资产少、背贷款、拿不到学历的后果更严重、阶层差距更大……千禧一代面临的压力看起来远高于婴儿潮一代。随之而来的安全感与信心的降低也让他们在理财时选择早早考虑退休养老的问题。拥有退休金账户的年轻人比例较之前显著增长。

这和美国养老体系的改革有一定关系——越来越多的公司不再提供养老计划,人们倾向于自己开收益更高的退休账户。但是早早存钱这种行为本身也和信心十足的上一代相差甚远。这种对未来的投资更像是确保自己能在退休后不至于过得很拮据。

看到这里你大概已经觉得这个世界对年轻人太残忍了。是的,我们也这么觉得。

制图:冯秀霞

题图来自 《无耻之徒》剧照

喜欢这篇文章?去 App 商店搜 好奇心日报 ,每天看点不一样的。