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商业

大公司头条:银保监会又开始鼓励将居民储蓄投入股市;伊朗退出 2015 伊核协议,不再限制生产核燃料;两大可可豆生产国结盟,每吨豆子固定加价 400 美元

龚方毅 唐云路2020-01-06 08:21:14

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银保监会再发行业指导意见,鼓励将居民储蓄投入股市

上周六(4 日)晚间,中国银保监会发布“关于推动银行业和保险业高质量发展”的指导意见,其中一条是“要大力发展企业年金、职业年金、各类健康和养老保险业务,多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金”。

翻译过来就是鼓励保险公司多发布上述险种,然后将收揽的保费在符合一定条件政策的情况下,投入股市。随着银保监会的新表态,接下去它和证监会应该会发布新政策来支持前述做法。

但问题是中国居民手里还有多少钱。2008 年金融危机后,中国居民部门杠杆率攀升速度之快领跑全球。中国央行在《中国金融稳定报告(2019)》中专门提到要警惕住户部门负债率过高的风险。截至 2018 年末,中国住户部门贷款余额 47.9 万亿元,同比增长 18.2%,杠杆率约为 60.4%。

房贷是拉高居民杠杆率的重要推手。买房“掏空六个口袋”最多就解决首付问题,余下 30 年房贷留给了 85、90 后们慢慢扛。但是相比踩雷 P2P/网贷的,还是“幸运”的 —— 在不发生系统性金融风险的前提下。

而本来存下钱的储户不买股票而去投资网贷,背后也反应了一些问题。A 股多年一直有着高波动率,适合所谓价值投资的股票也有,但比例有限,大概率情况下买 A 股公司和去赌场搏一把没什么区别。各路监管如果真的做到行政归行政、市场归市场,逐渐让股市良币驱逐劣币(而不是反过来),储户不用动员,自然会将储蓄、年金投资股市。

至于保险资金入市的情况,截至 2019 年年底,国内 A 股总市值大约 48 万亿元。作为对比,行业比较认同的各路“长期资金”包括 5 万亿基本养老金、2.2 万亿全国社保基金、1.48 万亿企业年金、16.4 万亿保险资金(养老金和社保基金为截至 2017 年底数据,企业年金和保险资金为截至 2018 年底数据)。

其中,社保基金和保险资金相较之下最积极“入市”。而去年 10 月份,新华社消息称 18 个省(区、市)约 8000 亿养老金已经开始投资。银保监会则是去年下半年就频繁对外释放松绑险资投资股市的信号,比如 6 月称“正在积极研究提高保险公司权益类资产的监管比例事宜”、7 月提“支持险资投资科创板股票”等。

不过鼓励归鼓励,监管还是在的。去年 11 月,银保监会发文通告行业违规使用险资的一些现象,中融人寿、珠江人寿和北大方正人寿三家险企因投资股市比例超过 25% 的上限而被通报批评。

保险资金上一次大规模投资股市,要追溯到 2015 年那波牛市。期间,宝能利用旗下保险公司发售的几乎等同于储蓄的“万能险”筹资,发起对万科股权的争夺、一度成为万科第一大股东。安邦也利用类似的万能险到处举牌上市公司。也许是过于高调,最终引来监管的敲打。2016 年 6 月,保监会开始整顿保险资管通道业务、并接连发文对保险公司投资股市做出更严格的限制。

伊朗退出 2015 伊核协议,不再限制生产核燃料

今晨,伊朗政府表示将不再遵守 2015 年核协议中做出的承诺,不再对离心机数量、浓缩铀浓度等涉及铀浓缩的研究活动,做任何限制。

但伊朗政府同时表示,如果联合国(美国)取消对伊朗的经济制裁,并保证伊朗的利益,伊朗将继续与国际原子能机构合作,并重返核协议。

目前,美国的盟友们基本上保持沉默,用《纽约时报》的话说是“以免将自己置身于火线之中”。

另外,伊拉克也参与到了这场突如其来的中东危机中。今晨,伊拉克议会投票通过了让美国从伊拉克撤军的要求。这项投票最终要伊拉克总理签字后才能生效。但几乎没人会质疑这点

美国是在伊拉克境内将伊朗二号人物苏莱马尼暗杀掉的。美国国务卿蓬佩奥说,“伊拉克正面临着来自伊朗领导层的巨大威胁。我们相信,伊拉克人民希望美国继续留在伊拉克,打击反恐行动”。

多年的战争,令伊拉克这个早在 1990 年人均 GDP 就达到 10000 美元的富裕国家,在 2004 年直接砸到 1391 美元,如今缓慢恢复到 5165 美元。(均为现值美元。如果计算通胀则更早到 10000 美元)。

人均 GDP 10000 美元代表着什么,你可以看这里

随着中东地区战事随时可能升级,常规投资避险品种黄金报价跳涨。现货黄金(XAU)曾报每盎司 1575.37 美元,创下 2013 年 4 月以来新高。另外, 国际油价也大涨约 4%。目前布伦特原油期货价格约为每桶 69.6 美元,德克萨斯轻质原油期货大约每桶 63.9 美元。

两大可可豆生产国结盟,志在推高可可豆价格

一个叫 OPEC 的组织控制了全球绝大多数原油的产量和价格。

如今,在年产值 1000 亿美元的可可豆市场,两个产量最大的国家 —— 科特迪瓦和加纳 —— 携手组建了朱古力市场的“OPEC”。

这两个西非国家占据全球 60% 的可可豆产量。它们将从今年 10 月开始,启用新的可可豆报价机制。即在可可豆期货结算价格的基础上再加 400 美元/吨的固定溢价。

可可交易商和经纪商告诉《华尔街日报》,这是全球可可市场几十年来规模最大的一次报价调整。Marex Spectron 农产品交易联席主管帕克曼说只能接受,毕竟交易对手方控制“全球三分之二的可可豆”。

这些豆子就是各种巧克力、以及巧克力口味糖果、饼干的基础原料之一。

根据《华尔街日报》的报道,加纳和科特迪瓦曾在去年与巧克力产业代表的会议上,提出了每吨 2600 美元的可可豆最低价格(上周五期货收盘价格是 2520 美元/吨)。

与会的部分政府官员和企业高管反对,称该政策缺乏明确性,可能会给市场造成混乱,并提议在期货市场价格的基础上增加一个溢价。最终方案通过。

理想情况下,提价可以用来支援种植、采摘可可豆的农民。目前,大约80% 的可可种植者、约 400 万人,每天的生活费不足 3 美元。

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