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商业

华尔街的银行每年夏天都要举办夏季课程,意图没那么简单

温欣语2017-07-09 07:38:36

只有有钱人家的小孩才能受邀参加。

每年夏天,华尔街最大的几家银行都会为一群年轻人举办一系列活动,这些年轻人都是银行极其富裕的客户的小孩。看起来银行想教会这些年轻人关于金钱财富的课程,但他们实际的目的是想提前和这些小孩建立起关系。当他们长大后,能把自己的财富交给银行管理。

如今,财富管理经理把千禧一代看成是他们最重要的目标客户之一,这群人在 1980-2000 间出生。未来 30 年间,他们将从自己婴儿潮一代的父母身上继承 30 万亿的财产,这还不包括他们自己的收入。

根据 BCG 的调查数据显示,千禧一代目前持有的财富已经达到了 17 万亿,占全球总财富的 10%,这一数字在 2020 年会上涨到 35.3 万亿,占比达到 16%。

而在纽约举办这样的“夏季课程”有得天独厚的优势。去年纽约的高净产人群上涨了 9% 到 8350 人。从全球来看,到 2021 年前,高净产人群的数量会增加 25%。

博取千禧一代的好感,一直是财富管理公司的弱势,特别是像摩根士丹利、美国银行、花旗银行、UBS 这样的老牌银行。千禧一代和上一代的喜好不同,他们对线上自动财富管理公司的接受度更大。这些线上公司可以根据个人情况制定财富管理计划,几乎不需要人工支持。

BCG 的调查显示,私有银行面对的挑战可能更大,私有银行的财富管理部门中,只有 6% 的客户是千禧一代。

图:NYT

上周,摩根士丹利在位于曼哈顿总部附近举办了今年的“夏季课程”,他们邀请了 50 位客人,年龄在 18-35 岁间。这些客人的父母都是摩根士丹利私人财富部门的客户,这部分的客户在摩根士丹利的投资最少也有 2000 万美元。课程讨论的话题包括,“是时候谈论婚前协议了?”,“把钱摊出来!投资课程 101”以及“像一个领导者一样沟通”等。

花旗银行的私人银行业务部门今年也在全球的 3 个地区举办了类似活动,包括上月在硅谷的活动。他们专门邀请那些已经被认定为家族继承人的孩子,给他们上一些关于如何在科技中使用创新,比如人工智能的课程,或者是如何增长利润等。

“如果任何人认为组织一个训练营,就能获得客户小孩的信任,你简直是在开玩笑,” 花旗私人银行负责训练项目的 Money Kanagasabapathy 说,“你必须能够激励他们,希望他们至少还愿意跟你说话。”

硅谷风险投资人 Shervin Pishevar 的女儿 Darya Pishevar 上周就参加了摩根士丹利的活动。她目前还在就读高中,但她表示自己对领导力和投资培训很感兴趣,因为她的家庭正准备建立一支家族基金。

不过,这些银行的最大阻碍在于如今富有的千禧一代更喜欢把钱握在手上,而不是交由银行进行投资管理。根据 Wealth-X 的数据,全球有 3000 万美元及以上资产的千禧一代,手上一共持有 9.6 万亿的现金,占他们总财富的 35.4%。现金在他们所持资产中所占比例最高。

这一现象不仅限于千禧一代,如今大多数投资者都倾向持有更多现金。UBS 在众多投资者中做的调查显示,投资者倾向手上所持现金平均占总资产的 23%,这是自 2010 年以来最高的比例了。

看起来,金融危机确实给这群人好好上了一课。

题图:ledigital

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