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为什么银行对 Android 付钱这件事没什么兴趣?

周韶宏 2016-03-12 01:03:27

说到底银行在意的还是钱

过去一周,全球前三大手机厂商里,有两个在中国推出了自己的移动支付服务。

周一,三星召开新旗舰 Galaxy S7 和 S7 Edge 在中国的发布会。会上发布的一个主要服务是三星智付

周二晚上,华为在深圳和中国银行签订协议,他们将在华为的支付产品 Huawei Pay 上展开合作。

这一切都发生在 Apple Pay 进入中国之后。2 月 18 日前后几天的日子里,中银、招商、中信、广发、浦发……银行和商家通过自己的微信账号和应用发布消息,告诉所有人他们支持 Apple Pay 的同时,也发布了针对苹果的优惠信息。

  • 中国银行: 第一次用信用卡 Apple Pay 支付获 15000 积分;消费 100 元返现 15 元;每周二星巴克消费满 60 元减 15 元。
  • 建设银行:每周六日在家乐福使用龙卡 Apple Pay 进行消费,可享满 50 元立减 20 元的优惠。
  • 招商银行:绑卡得 99 积分。
  • 浦发银行:前 20 万绑卡用户赠送 500M 流量;还抽奖送人去苹果总部玩。
  • 中信银行:2000 积分;每周六在沃尔玛和山姆会员店,不同金额满额免单;太平洋咖啡,免费升杯;唯品会使用优惠口令 pay,满 240 减 30;
  • 上海银行:抽取 1000 位绑卡用户奖励 5000 MB 流量,在唯品会消费可领取 30 元口令红包,享唯品会购物满 240 元减 30 元优惠。
  • 广发银行:指定商户五折优惠,10 元返现优惠,以及优惠折上折。

但是说到三星和华为,到现在还没有银行发布针对它们的优惠或推广信息,甚至支持银行的数量都不怎么多:目前有 7 家中国的银行支持三星智付,发卡量最大的招行没有名列其中。

支持华为的更少,算上去年末 Mate S 支持的中信银行,华为的合作伙伴也只有 2 家,小米 5 的发布会根本就没有银行的影子出现。

去年手机销量仅次于三星、苹果、华为的小米也在上月底发布新机小米手机 5——同样搭载了 NFC 近场通信功能,可以绑定银行卡和交通卡。

但小米的台上没有银行或者银联高管出现。雷军说的是“正在和银行沟通”。尽管小米此前已经收购了一家位于内蒙古的支付公司,“小米 Pay”已经不是什么神秘的事了。

此时已经距离 NFC 功能问世已经有超过 10 年的时间,为什么银行对苹果之外的移动支付远没那么积极?

Android 手机确实比 iPhone 多,但银行做起来并不容易

Android 的创造者,Google 2015 年就发布了和 Apple Pay 一样可以绑卡的 Android Pay。

但这本质上是一个应用,Google 无法控制一些因素,包括一个最基本的:比如使用 Android 系统的各家手机厂商,到底搭不搭载 NFC 芯片?

即便三五年之后,很多 Android 手机都有了 NFC 芯片,各个手机品牌之间的数据和信息也并不相通。对银行来说这意味着要处理每一家找上来合作的手机厂商。

在苹果的官网上,已经可以看到 19 家通过银联与苹果达成合作的银行的名单,中国农业银行、中国银行、招商银行、光大银行、广发银行等都名列其中,基本上覆盖了国内主要银行的大多数常用信用卡和借记卡。

支持三星智付的手机目前只有 4 款高端机型:S6 Edge、Note 5、S7、S7 Edge,虽然三星是现在出货量最大的手机厂商,但它的销量基础来自低端机型。

第三方机构的数据显示,去年三星卖出去的手机里,定价低于 300 美元的手机占比 60%,而且高于 300 美元的越卖越少,低于 200 美元的越卖越多。

三星只是一个例子,其它 Android 厂商,包括华为、小米的智能手机多数也不支持 NFC 支付。

《新闻晨报》的报道说,目前找来和银联洽谈合作的手机厂商很多,每一家都希望尽早推出。银联能做的也只有“一个一个谈”。

相比之下,iPhone 的用户不仅集中,而且会越来越多。苹果在最新的财报中指出现在有 40% 的用户已经升级到 iPhone 6 之后的机型,他们已经可以使用 Apple Pay 了。

银行想要的,大部分 Android 手机还给不了

银行去和支付宝、微信竞争移动支付,不仅仅是为了挣刷卡产生的手续费,持有手机的用户也是银行希望拿到的目标。

但这些手机用户并非全部满足银行的要求,不论有没有 NFC,一部低价手机带来的用户价值可能不是银行想要的。

Android 手机越卖越便宜了。根据 QZ 的统计,相比于 2010 年,2015 年全世界的手机平均价格从超过 500 美元跌到了 260 美元,与此同时 iPhone 依然稳定在 650 美元左右。

这种情况在中国就更明显了。按照我们去年 10 月份的统计,此前中国主流 Android 手机厂商发布 104 款手机中只有 14 款定价高于 3000。而这几款定价稍高的手机并没能卖出一个好数字。

京东销量排名前 30 的 Android 手机里,平均售价不过 2102 元。而中国最大 Android 应用统计工具友盟的统计显示,到今天中国地区使用最多的 Android 手机还是小米手机 3。

苹果在中国的情况就好多了。虽然 IDC 说中国的手机市场增速越来越慢、接近饱和了,但苹果最新的财报显示,去年最后一季 iPhone 在大中华区销量还是增长了 18%。

更重要的是,iPhone 的用户更喜欢用手机上网购物——这意味着他们更常用到移动支付。第三方统计机构 QuestMobile 对应用追踪后发现,在终端的品牌分部上,苹果占了 40%,排在第二位的三星也只有 11% 的份额。

题图来自 Wired

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