社交账号登录

社交账号登录

0/34

上传头像

拖拽或者缩放虚线框,生成自己满意的头像

头像

预览

忘记密码

设置新密码

商业

马航失事两次,保险公司还不知道怎么赔呢

KEITH BRADSHER2014-07-23 16:55:00

在不到 5 个月时间内,马来西亚航空公司两架客机失事,这也震动了航空保险市场,但保单的蹊跷之处在于,它并没有单设出来的搜救成本赔偿限制。

周一,吉隆坡的一个政党表示了对马航客机失事遇难者家庭的支持。

本文由《纽约时报》授权《好奇心日报》发布,即使我们允许了也不许转载。


马来西亚吉隆坡电 – 在不到 个月时间内,马来西亚航空公司两架客机失事,这在航空保险市场引起了震动——更重要的一件怪事在于,在客机保额高达 22.5 亿美元的保单里,通常用来限制搜救阶段赔款的标准条款却没有写进去。

保险公司要支付的钱可不只马航这一笔。一周前,利比亚的主要机场遭到炮击,20 架飞机受损;在巴基斯坦卡拉奇的机场,也发生了两起致命的塔利班袭击

单单计算为飞机投保的战争险一项,在过去 5 个月里接到的支付申请总额预计就达到了 6 亿美元,而这个行业一年收到手的保费也就区区 6500 万美元。

航空公司会投保很多份保险,但最主要的那张会投“全险(all risk)”保单,内容覆盖大多数与失事相关的支出,额度最大的乘客亲属安置费也包括在内。

残骸为MH17失事的原因提供了线索

由《纽约时报》两位记者发现的失事残骸局部的照片,被送到了《简氏防务周刊》的防卫分析师里德·福斯特(Reed Foster)那里接受分析。他提供了可能导致 MH17 失事的一些线索。

马来西亚航空参照行业标准,对每次失事规定了 22.5 亿美元的赔偿上限——因为执飞的飞机是大型客机空客 A380,额定载客 494 人,公司希望充分覆盖所有乘客。

但这份保单的蹊跷之处在于,它并没有单设出来的搜救成本赔偿限制——3名了解这份保单的人说,保单里唯一的限定,就是对于整份保单 22.5 亿美元的上限。他们也不清楚为什么搜救成本赔偿限制被落掉。

搜救成本赔偿限制的缺失,意味着如果马来西亚和澳大利亚政府决定,让马航平摊它们为搜寻 3 月 8 日失事的 MH370 所支出的费用,那么马航可以针对搜救环节要求数千万、乃至数亿美元的赔偿。

一位了解内情和保单情况的匿名人士说,一个澳大利亚代表团已经前往马来西亚,开启分摊 MH370 搜寻费用、申请保险赔付的商讨。

按照惯例,政府不会要求航空公司赔偿搜救成本。所以航空公司一般也不需要保险公司负担这笔费用;尽管合同里允许政府申请赔偿,但保险公司一般只负担所谓的商业成本(commercial costs)。

在 MH370 的搜寻中,澳大利亚政府为了搜索印度洋的海底,向商业承包商支付了 800 万澳元(750 万美元)的费用,并另外拨付了 6000 万澳元,请承包商拖着深海潜水器,在 6 万平方公里的海床上寻找失踪的飞机。

澳大利亚政府、马来西亚政府、出面代理承保宽泛责任保单的德国安联保险集团(Allianz),以及代表马航参与保单谈判的代理商、伦敦韦莱控股集团(Willis Group Holdings),都拒绝发表评论。

MH17 的失事似乎打了战争险保险市场一个措手不及。保险公司通常会禁止航空公司飞越危险区域,或者会取消保单,但直到 MH17 出事之前,大多数客机还在飞越乌克兰。在此前一个月内,飞越乌克兰的航班数量仅仅下降了 12%。

 “人们想当然地认为,如果战争险代理商觉得有任何风险的话,他们早就禁止航空公司飞越战区,或者干脆取消保单了,”伦敦航空咨询公司 Ascend 事故和保险部负责人保罗·海耶斯(Paul Hayes)说。

马航的战争险保单有一个关于搜救成本赔偿的单独限定,但额度远低于整份保单的保额。因为在大多数航空保险合同中都会有一项条款,把这部分赔偿额加一个上限,其占保单整体额度比例很小。

 

MH17失事航迹图

出面代理承保马航战争险的 Atrium Underwriting Group 在一份声明中说,它已经当即通过了MH17的损失赔付申请。位于伦敦的怡安集团(Aon)是世界上最大的保险经纪商之一,它周末声明说, MH17 投保金额为 9730 万美元,但 Atrium 并未确认这一数字。

在MH370失事事件中, Atrium 只支付了保额的一半,因为理算师得出结论,此案中有一个重大但又不确定的因素,即失事有可能是由于机长自杀或者其他犯罪行为。战争险同样也包括了故意的恶意行为。

由安联集团代理签署的这份保单(安联集团只承担其中 9% 的风险,剩下的部分由其他保险公司分担)保额为 1.002 亿美元,保险公司偿付了 MH370 带来的各种成本。

保险理算师同意马来西亚政府的说法,即有非常大但未被完全证实的可能性, MH370 是由于故意的行为才消失的,因为在一路朝南穿越印度洋直到燃油耗尽之前,客机进行了至少四次完美的转向。此前已有此类先例,一次飞机失事的原因疑似飞行员自杀,但未被确证。

“基本上是两份保单平分了(MH370 的赔偿),”英国伦敦保险人协会(Lloyd’s Market Association)负责人尼尔·史密斯(Neil Smith)说。该协会由伦敦保险从业者组成。

不过,MH370 和 MH17 的失事并不是马来西亚航空公司第一次处理不同寻常的保险索赔。早在 2000 年,在与 MH370 相同航线但逆向的航道上,公司就损失了整架空客 A330。

那次事故中,在从北京到吉隆坡的航段快要结束时,一罐从中国装运的神秘物体发生破裂并泄漏,这些原本要转运到伊朗的货物散发出刺鼻的气味,使得机长在飞机一落地就紧急疏散了飞机上的 266 名乘客。人们在随后的调查中得知,这些罐子里装载的并不是无毒无害的物质,而是可以用来制造神经性毒气的汞和其它化学物质。

马来西亚政府最终不得不在机场停机坪附近挖了一个巨大的坑,掩埋了整架被污染的飞机。而保险公司为处理整个事件总共花掉 9000 万美元。

航空保险费是这样确定的:保险公司每年都会为此竞价,胜者是保费最低、赔偿条款最优惠的公司。很少有航空公司会更新自己的保单,马航就没有。直到今年,马航还是全球航空市场支付保费最低的几家公司之一,因为他们的波音和空客飞机都还很新。

“由于原本就不足的保费资金池已经完全耗尽,加上即将对战争险保费重新估值,MH17 的失事和近日发生在巴基斯坦和的黎波里的事故,似乎叫停了全球航空保险费的持续下跌,并且极有可能开启一轮价格上涨,”怡安保险亚洲航空险经纪人加里·莫兰(Gary Moran)说。

航空业的诸多条款与合约都要求航空公司为自己投保。史密斯认为,即便减去最近的损失,航空公司仍然能获得部分保费,但他拒绝对保费上涨的可能性做预测。

“如果保费太贵,”他说,“航班也就不可能起飞了。”

翻译 is译社

喜欢这篇文章?去 App 商店搜 好奇心日报 ,每天看点不一样的。