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华尔街终于对比特币正眼相待了,银行要用它改造金融业

Nathaniel Popper2015-09-01 21:00:00

“数据块链技术将不可避免地改变我们思考资产所有权的方式。”

大部分人还认为比特币是毒贩和潜行的黑客为逃避政府而使用的虚拟货币。

但让比特币成为最受欢迎虚拟货币的创新,现在正被看作是一股巨大的潜在颠覆性力量,即将影响会计、音乐和新闻等数个行业。

但是以上几个行业在这项技术上花的钱,都比不上华尔街花的多——虽然金融业正是比特币在诞生之初想要回避的行业。

现在比特币的吸引力和我们对它的兴趣都很大,英国全球性银行巴克莱银行(Barclays)的首席数字官德雷克·怀特(Derek White)说。巴克莱银行的一个团队正在进行着大约 20 项实验,旨在探索比特币背后的技术能如何影响金融业。“这是因为我们意识到,‘哇,我们可以用它来改变我们做金融的根本模式,从而创造这个行业的未来。’”

对于怀特等人来说,比特币并不只是用来进行网上购物的数字代币。恰恰相反,金融界的许多顶尖人物已经开始相信,让这款虚拟货币成为现实的软件,同样也可以从根本上实现一种新型的在线交易和记录维护形式——它可以让人们和银行直接汇兑钱款以及股票、债券等资产,而无需依靠一系列成本高昂的中间人。

Mr. Voss, third from left, and the Nasdaq team developing software to allow the trading of stocks in private companies on a blockchain, the kind of public ledger used in the Bitcoin market. Credit Sasha Maslov for The New York Times沃斯先生(左三)和纳斯达克团队,后者正在研发一款使得私营企业的股票交易可以用正在研发一款使得私营企业的股票交易可以用数据块链技术完成的软件,就像比特币市场上使用的公共分类账目那样  

图片来源:Credit Sasha Maslov for The New York Times 

一些银行已经公开了他们在这方面的努力,但大部分的此类项目一直以来都在幕后运行。据与会人士称,4 月,在美国银行(Bank of America)在纽约办公室召开的一次内部会议上,十几家大型银行的高管齐聚一堂,秘密讨论了比特币技术能如何用来改变外汇交易这个世界上最大的金融市场。

美联储和英国银行等央行则有各自的团队来审视这项技术。

一年前,它更像是一种想法,摩根大通企业战略部总监马克斯·诺伊基兴(Max Neukirchen)说。“现在,它成了一个真正的机会。在对它进行测试之后我们意识到,在我们思考银行业的基础设施该如何发展时,它可以扮演非常重要的角色。”

2013 年,比特币突然进入公众视线时,包括摩根集团首席执行官杰米·戴蒙(Jamie Dimon)在内的许多银行家都对其报以嘲讽,这种情况持续了好久。当时比特币单价带着一种投机的疯狂大幅波动,常被人比作荷兰当年的郁金香狂热。

当时的戴尔(Dell)和在线购物网站 Overstock 宣布,它们会开始在在线购物中接受比特币,但有意使用这种数字货币进行在线购物的消费者人数寥寥,而且围绕比特币引起的轰动也基本上渐渐平息了。

而那些现在来关注比特币的机构,总的来说并不是想靠卖东西来赚比特币,也不是想持有这种虚拟货币。恰恰相反,它们是想了解一下让比特币得以在全世界以几乎免费的成本即时流通的网络和软件。

到现在为止,数字交易一直以来都是通过某种形式的中心机构进行的,由它们来转移资金、更新双方的交易记录——就像 PayPal 和 Visa 在许多在线交易中所做的那样。

另一方面,比特币系统是由用户运营的去中心化网络,所有用户一起来记录每次交易并实时更新,没有哪个人或者公司能掌控全局。所有交易的记录都被记录在一个叫数据块链(blockchain的公共帐本上(本质上讲就是个可以公开访问的大表格),它对任何人可见,而且到目前为止还不可能被篡改。

银行业和其他行业正在做的工作,是要了解数据块链技术能否独立于比特币使用,除了记录虚拟货币以外,它还能否用来记录别的数据。

音乐杂志《Billboard》最近发表的一篇文章介绍了几家初创公司,它们正在努力使用类似数据块链的数字账本记录音乐下载情况,并把版税分发给艺人,整个过程中都不需要依靠一个记录总管来管理。

佛蒙特州政府月启动了一项研究,想了解在州法的框架下,数据块链是否能被当作法定记录手段——这也是很多美国以外的政府理解这项技术的思路。

但开展相应研究最积极的还是像纳斯达克-OMX 集团(Nasdaq OMX Group)这样的金融企业,它在纽约有数名程序员正在编写软件,计划将于今年问世。

纳斯达克的这款软件将允许未上市公司(比如科技创业企业)利用一种新的数据块链来交易股份。这将取代现有未上市股票交易系统——现在,未上市公司还在用纸质凭证来发行和交易股份,就连最基本的交易都可以耗时数周才能完成。

除了目前的尝试以外,纳斯达克还正在和使用了类似数据块链账本的其他市场开展实验,利用这种账本来让交易更迅速、成本更低。负责这项工作的是弗雷德里克·沃斯(Frederik Voss),他最近刚刚由纳斯达克的大宗商品部门调任公司负责数据块链业务的高管。

1弗雷德里克·沃斯正在使用比特币背后的技术监控纳斯达克,以使交易更迅速、成本更低。

纳斯达克的首席执行官罗伯特·格雷菲尔德(Robert Greifeld)在 7 月和投资人的一次电话会议中说:“我们认为数据块链技术前景很广,它能让资本市场更高效地运作,同时实时提供更高的透明度和安全性,而这些都切实关系到公众利益。”

金融机构最开始公开谈论比特币是在 2013 年末。但当时它们主要关注其负面信息,比如比特币的投机。

最近,高盛(Goldman Sachs)、西班牙国际银行(Santander)和西班牙对外银行(BBVA)等银行都向银行外部致力于比特币科技的创业公司投出了第一笔钱,而这些创业公司中,有一些是由大银行的前雇员创办的。

但对于这些在银行内部由自己的员工进行的相关工作,各大银行一般都不怎么对外宣传。比如据了解相关情况的人士称,在花旗银行(Citigroup)就正在开展 个内部实验,打造利用了数据块链技术的软件。在一次测试中,花旗银行已经做出了自己的虚拟货币 Citicoin 供员工拿来做实验。

伴随着纳斯达克项目的,是关于这种技术将在哪里率先实现现实应用的争论。在巴克莱银行内部有 20 个类似项目(大部分都在巴克莱在伦敦设立的两个专门办公室里进行),其中一些正在探索使用数据块链技术来加速消费者支付的速度,同时降低成本——最终这将和信用卡和直接资金转账形成竞争。

但银行家们普遍认为,大部分此类工作的目的,都是想要改变华尔街的大交易商和投资人用来买卖复杂资产(比如集团贷款和企业债券)的系统。

由于金融领域的任何创新都需要多家银行的合作,所以这些银行已经一起开了好多次会来讨论如何合作,而这些会议的牵头方往往是银行业外部想要提供相关软件的创业公司。

此前的交涉中最高端的一次会议是由一家叫 R3Cev 的创业公司协调召开的,它的老板是前华尔街高管大卫·卢特(David E. Rutter)。根据了解这个项目的人士介绍,就各大银行利用一个像数据块链一样、由大家共同维护的账本来完成外汇交易这一应用,R3Cev 已经提出了数个模型。美国银行 4 月份的那次会议就是由 R3Cev 召集的,消息人士称,参加那次会议的人员包括了来自 15 家金融机构的 75 位代表。

看起来它像是一个只有内行才能看懂的业务,但在这些市场上,每天都有巨额资金往来,而且它们能影响最大的金融机构的利润。比如在外汇市场上,每天就会有超过 万亿美元易手。

对于许多银行家来说,问题并不是这项技术能否付诸实施,而是什么时候实施。许多银行家都期待数据块链技术能在几年之内实现首次有意义的应用,从而为后续应用提供动力,摩根集团的诺伊基兴就是其中的一位。巴克莱的怀特则希望它能更早得到应用,比如明年。

对于比特币的早期追随者来说,银行利用这项技术赚钱的前景让人失望。他们中的许多人之所以被这项技术所吸引,是因为它提供了一种不依赖银行转移和存储资金的方式。

金融界的许多人希望能找到一种应用数据块链概念的方式(数据块链往往被称为分布式账本)——不过不是把它用在比特币上。

虽然正在努力的银行家们在它的实现方式上有所分歧,但对于这一前景是否能实现,他们却出人意料地没有什么分歧。高盛的顶尖互联网分析师希斯·特里(Heath Terry)在公司最近的一档 podcast 中说:对于任何一种资产 ,比特币背后的数据块链技术都有着巨大的前景——而且它有能力转移数字商品的所有权。

数据块链技术将不可避免地改变我们思考资产所有权的方式,他说。


翻译   is译社 葛仲君

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